支付牌照再減4個 央行年罰單超百張
注銷牌照機(jī)構(gòu)將增至28家;2017年央行系統(tǒng)對支付機(jī)構(gòu)罰沒超2000萬;巨頭加速支付領(lǐng)域布局
1月5日，央行官網(wǎng)公布了第五批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的續(xù)展結(jié)果，4家支付機(jī)構(gòu)未獲續(xù)展。算上第五批，市面上將有28家支付機(jī)構(gòu)因?yàn)楹喜?、違規(guī)、主動申請等原因注銷牌照。
有違規(guī)就會被“亮黃牌”，支付寶、財付通、銀聯(lián)商務(wù)這樣的巨頭近年來也有違規(guī)記錄在冊。2017年，央行在處罰支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為上仍毫不手軟：預(yù)付卡違規(guī)經(jīng)營專項整治行動、無證支付整治……據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2017年央行系統(tǒng)公布的支付機(jī)構(gòu)罰單超過百張，罰沒金額超過2000萬元。不乏機(jī)構(gòu)因?yàn)槎啻芜`規(guī)且整改不力，最終以“摘牌”收場。
支付行業(yè)增長迅速，支付牌照稀缺背景下，近期市場上“買牌”之風(fēng)未減：如滴滴3億元收購一九付、新國都7.1億元收購嘉聯(lián)支付。
被摘牌機(jī)構(gòu)曾有違規(guī)記錄
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾明確：對于長期未實(shí)質(zhì)開展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，將依法采取取消相關(guān)業(yè)務(wù)種類、注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等監(jiān)管措施;對于存在違法違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)，將嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以查處;對于倒買倒賣支付業(yè)務(wù)許可牌照的，堅決予以制止。
這也可以從第五批支付牌照的續(xù)展結(jié)果中得到體現(xiàn)。此次未續(xù)展的支付公司分別為：湖南財信金通電子商務(wù)有限責(zé)任公司、上海千悅企業(yè)管理有限公司、長沙星聯(lián)商務(wù)服務(wù)有限公司、合肥新思維商業(yè)管理有限責(zé)任公司四家。
其中，湖南財信金通、長沙星聯(lián)因不符合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度規(guī)定，被“摘牌”。上海千悅因申請終止支付業(yè)務(wù)、合肥新思維因申請支付業(yè)務(wù)并入江蘇瑞祥商務(wù)有限公司，均按程序注銷。
根據(jù)央行方面此前的公示，長沙星聯(lián)商務(wù)服務(wù)有限公司曾因?yàn)轭A(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)不規(guī)范，未按規(guī)定存放或使用客戶備付金，出借《支付業(yè)務(wù)許可證》，未按規(guī)定辦理變更事項，妨礙人民銀行檢查監(jiān)督，被央行長沙中心支行處以“暫停業(yè)務(wù)，并處6萬元罰款”的處罰。
此前，第四批牌照續(xù)展中被“摘牌”的機(jī)構(gòu)樂富支付則成為“典型”。據(jù)了解，針對其違規(guī)行為，央行開展了18次執(zhí)法檢查，2次驗(yàn)收檢查，7次監(jiān)管走訪;針對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，央行共實(shí)施行政處罰達(dá)到了14次。
一年罰單超百張，支付寶財付通也被罰
目前，多由央行各地的分支行公布相應(yīng)的罰單。據(jù)新京報記者不完全統(tǒng)計，2017年開出的支付罰單已經(jīng)超過百張，創(chuàng)下了近年來的紀(jì)錄。其中，上海以48張罰單領(lǐng)跑，位于上海的支付機(jī)構(gòu)幾無“幸免”。
在去年的過百張罰單中，不少金額在10萬元以下，但百萬級別的罰單仍然出現(xiàn)多次。其中，易票聯(lián)支付有限公司因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被中國人民銀行廣州分行作出沒收違法所得177.9萬元，并處違法所得2倍罰款，處罰合計超過了500萬元。
北京方面，營業(yè)管理部全年公示了5張支付罰單。其中北京銀通支付有限公司因違反客戶備付金相關(guān)管理規(guī)定被罰款6萬元，已是北京開出的最高罰款。
值得留意的是，不少支付機(jī)構(gòu)在多地出現(xiàn)了罰款記錄。其中，隨行付在呼和浩特、合肥、長沙、青島，樂刷科技有限公司在濟(jì)南、長沙，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司在廣西、南昌都收到了監(jiān)管部門的罰單。
支付巨頭支付寶、財付通也在2017年遭到處罰。2017年4月21日，因其違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，中國人民銀行上?？偛繉χЦ秾?中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司作出“限期改正，處以罰款人民幣3萬元”的處罰。這與中國人民銀行深圳市中心支行對財付通支付科技有限公司開出的3萬元罰單一起，再次成為業(yè)界焦點(diǎn)。
其中，螞蟻金服旗下的支付寶因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，而騰訊旗下的財付通是未嚴(yán)格落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定。支付寶和財付通彼時回應(yīng)記者稱，自《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》發(fā)布后，就啟動了落實(shí)支付賬戶實(shí)名制的相關(guān)工作，將更加嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定要求。
此前，央行已經(jīng)對被認(rèn)為是“嫡系”的銀聯(lián)商務(wù)開出過千萬級別罰單。央行官網(wǎng)彼時公告稱，經(jīng)核查，發(fā)現(xiàn)銀聯(lián)商務(wù)存在違規(guī)現(xiàn)象，舉報情況基本屬實(shí)。
收購頻發(fā)，傳統(tǒng)巨頭、互聯(lián)網(wǎng)新貴入局
據(jù)中國支付網(wǎng)不完全統(tǒng)計，2017年總共發(fā)生了21起行業(yè)收購事件，這一數(shù)字比2016年減少了13起。從周大福、國美這樣的傳統(tǒng)行業(yè)巨頭，到滴滴這樣的互聯(lián)網(wǎng)新貴，都加速了在支付領(lǐng)域的布局。
從金額來看，不少收購金額均是億元“起步”，如滴滴3億收購一九付、新國都7億元收購嘉聯(lián)支付等。
一位互金研究人士評論說，雖然央行此前明確一段時間內(nèi)原則上不發(fā)放新的牌照，但對于這些互聯(lián)網(wǎng)公司來說，場景布局、用戶爭奪上的時間窗口不容忽視，這也是他們不惜以重金布局支付領(lǐng)域的原因之一。此前，滴滴出行方面向新京報記者表示，“未來支付公司將服務(wù)于滴滴相關(guān)出行場景，提升司乘體驗(yàn)。”
“未來，支付場景將進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)拓展，交通、教育、醫(yī)療、政務(wù)等民生領(lǐng)域電子支付滲透率將進(jìn)一步提升，助力普惠金融發(fā)展。”銀聯(lián)總裁時文朝近期也撰文表達(dá)了對支付場景的重視。
此前有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計稱，從價格來看，擁有互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的牌照價格最高，并呈逐年上升趨勢，單個業(yè)務(wù)牌照價值差異較大;預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)資質(zhì)牌照價格相對較低，價格還與業(yè)務(wù)范圍有關(guān)，基本在5000萬元-1億元左右，擁有多個業(yè)務(wù)資質(zhì)并且本身業(yè)務(wù)發(fā)展較好的第三方支付牌照價格則更高。
整改“在路上”：備付金提高、全面接入網(wǎng)聯(lián)
2017年12月29日，分管支付的央行副行長范一飛在慰問年終決算干部職工時強(qiáng)調(diào)，2018年要“嚴(yán)格支付市場風(fēng)險管理”，“確保支付清算業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展”。
官方迅速披露了調(diào)整備付金集中交存比例的通知。這份《關(guān)于調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中繳存比例的通知》決定，2018年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例至50%左右。
根據(jù)央行方面提供的數(shù)據(jù)，截至2016年三季度，客戶備付金余額達(dá)到了4606億元，其中前10位合計余額達(dá)到了3524億元。與此同時，安全性問題也逐漸被重視。“客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風(fēng)險隱患。”央行官網(wǎng)此前撰文指出。
央行副行長范一飛曾公開直言，某些機(jī)構(gòu)存在把客戶的備付金拿來炒房、炒股票，甚至用于個人賭博等“亂象”。由此，就有了央行持續(xù)對支付機(jī)構(gòu)的“重拳整治”。
據(jù)新京報記者梳理，不少此前摘牌機(jī)構(gòu)，均是由于挪用備付金等風(fēng)險事件落得“紅牌出局”：如監(jiān)管部門在2015年執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，已被摘牌的西安銀信商通電子支付有限公司挪用、占用客戶備付金3393.73萬元，并造成備付金資金缺口2325.04萬元。
對于規(guī)范發(fā)展、規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)，此前不少分析認(rèn)為其增值業(yè)務(wù)較多，影響有限，但對于那些對利息收入依賴度較高的機(jī)構(gòu)，未來發(fā)展受到業(yè)界關(guān)注。此前有關(guān)文件明確：人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
按照監(jiān)管部門規(guī)劃，從2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過“網(wǎng)聯(lián)支付平臺”處理。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這份通知給以支付寶、財付通等為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)的“網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)”帶來一場巨震，新的支付戰(zhàn)爭將打響，新的支付格局或?qū)⒅厮堋?/p>
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言此前表示，大型支付機(jī)構(gòu)多已建立完善的銀行直連體系，且支付成本較低，遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺后，之前的優(yōu)勢便抹平了。而中小支付機(jī)構(gòu)遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺后，節(jié)約了新增直連銀行的成本，且抹平了與巨頭的支付體驗(yàn)差異，更多的是利好。
北京大學(xué)市場與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心研究員陳永偉也曾表示，“網(wǎng)聯(lián)”為中小型支付機(jī)構(gòu)崛起提供了窗口期。“網(wǎng)聯(lián)不僅省去中小型支付機(jī)構(gòu)與各銀行建立連接的成本，大型支付機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢削弱，也意味著中小支付機(jī)構(gòu)在競爭中能夠獲得更平等的位置。”(記者 宓迪)
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