“攔截的資金只是一部分，絕大多數(shù)資金進(jìn)了‘池’就很難追查。”深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途說(shuō)。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近期在北京、廣東、浙江、河南等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，因使用便捷、作案隱蔽等特點(diǎn)，一些第三方支付平臺(tái)就像一個(gè)龐大的“資金池”，已成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”，其監(jiān)管上存在的漏洞給警方及時(shí)凍結(jié)被騙資金和偵破案件造成障礙。
部分平臺(tái)成詐騙溫床
北京市公安局統(tǒng)計(jì)，2015年以來(lái)，當(dāng)?shù)爻闪⒌拇驌舴婪峨娦欧缸镱I(lǐng)導(dǎo)小組，累計(jì)已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，七成被騙資金是通過(guò)第三方支付平臺(tái)。
2017年7月9日，浙江聯(lián)鑫公司出納林亮泉趕至海寧市公安局報(bào)案：嫌疑人打電話稱(chēng)其涉嫌一起非法傳銷(xiāo)案，并傳真一份通緝令，要求其配合清查銀行賬戶，在其公司電腦種植木馬遠(yuǎn)程操控劃賬，先后詐騙聯(lián)鑫公司人民幣2760萬(wàn)元。
“此案中絕大多數(shù)被騙資金都是通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)。”浙江省公安廳刑偵總隊(duì)打擊侵財(cái)犯罪偵查支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)刁松林說(shuō)，近期浙江警方在偵的多起電信詐騙案件中，詐騙團(tuán)伙均是利用第三方支付平臺(tái)實(shí)施資金轉(zhuǎn)移。
2017年前三季度，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心已幫助5671名受害事主凍結(jié)嫌疑賬號(hào)9872個(gè)，攔截被騙資金3.15億元。
然而，攔截的資金不過(guò)是一部分。王征途告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，以前詐騙分子是以銀行卡對(duì)銀行卡的方式轉(zhuǎn)款，就像左手換到右手一樣，追查起來(lái)相對(duì)容易。但現(xiàn)在，詐騙分子先通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付平臺(tái)，再?gòu)拇似脚_(tái)分轉(zhuǎn)至多張銀行卡取現(xiàn)。一些第三方支付平臺(tái)就像一個(gè)龐大的“資金池”，已成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。
第三方支付平臺(tái)是指非銀行的第三方機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者、商家和銀行之間建立連接，提供網(wǎng)上支付結(jié)算和資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2016年，通過(guò)第三方支付平臺(tái)交易的資金就超過(guò)20萬(wàn)億元。目前，擁有中國(guó)人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺(tái)多達(dá)200多家，此外還有大量非正規(guī)的機(jī)構(gòu)從事此類(lèi)業(yè)務(wù)。
有錢(qián)沒(méi)錢(qián)都能中招
2017年上半年，程序員小宋接到一個(gè)電話后，支付寶里一分錢(qián)都沒(méi)有的他，竟被騙走了28萬(wàn)元。在此過(guò)程中，詐騙分子僅通過(guò)三個(gè)步驟，就將他支付寶“螞蟻借唄”功能中“可借的錢(qián)”騙走了。
深圳警方總結(jié)了當(dāng)前詐騙團(tuán)伙的五種套路：一是冒充公檢法工作人員詐騙;二是以“猜猜我是誰(shuí)”“我是你領(lǐng)導(dǎo)”名義詐騙;三是通過(guò)郵寄方式發(fā)送中獎(jiǎng)等虛假信息詐騙;四是偽基站詐騙，通過(guò)建立偽基站，偽造銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，向事主發(fā)送短信鏈接，以銀行卡積分兌換現(xiàn)金等名義，要求其輸入銀行卡卡號(hào)、密碼轉(zhuǎn)走銀行卡的錢(qián);五是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙，騙子在一些大型購(gòu)物網(wǎng)站或使用插件在各大網(wǎng)站中發(fā)布貨物信息，誘騙事主匯款或以次充好或以假貨進(jìn)行詐騙。
王征途指出，詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)的手段主要有三種：一是通過(guò)一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);二是將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn);三是利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換，使得公安機(jī)關(guān)無(wú)法及時(shí)查詢(xún)資金流向，逃避打擊。
刁松林表示，無(wú)論采取何種方式，犯罪分子作案所需的銀行卡數(shù)量都將大大減少，不僅可以節(jié)省購(gòu)買(mǎi)銀行卡的犯罪成本，而且可以利用第三方支付平臺(tái)查詢(xún)、反饋周期長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，遲滯公安機(jī)關(guān)的偵查步伐，降低犯罪風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致第三方支付平臺(tái)成為犯罪分子的得力工具。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著銀行不斷強(qiáng)化對(duì)個(gè)人賬戶實(shí)名制的管控，申請(qǐng)非實(shí)名銀行卡的可能性幾乎為零，一人申請(qǐng)多張銀行卡也受到一定程度的限制，而第三方支付平臺(tái)的賬戶申請(qǐng)多數(shù)不需要實(shí)名認(rèn)證，僅通過(guò)郵箱就可以輕松開(kāi)通，而且一人可申請(qǐng)多個(gè)賬號(hào)，這些便利性和隱蔽性吸引電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子將其作為資金轉(zhuǎn)移的工具。
“我要是干這行，沒(méi)人能查到”
“我要是干這行，絕對(duì)沒(méi)人能查到。”一些公安機(jī)關(guān)辦案人員的話道出了第三方支付平臺(tái)的漏洞和追查難度。
多地警方表示，在調(diào)查涉及第三方支付平臺(tái)的詐騙案時(shí)主要面臨幾個(gè)問(wèn)題。一是查詢(xún)手續(xù)繁瑣，各地配合協(xié)調(diào)能力不足。當(dāng)前，警方?jīng)]有調(diào)取證據(jù)的統(tǒng)一手續(xù)格式，都是當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)警部門(mén)或者各第三方支付平臺(tái)公司自己規(guī)定查詢(xún)手續(xù)。以支付寶、財(cái)付通為例，均需要刑偵部門(mén)先向本級(jí)網(wǎng)警部門(mén)發(fā)起查詢(xún)請(qǐng)求，再由網(wǎng)警轉(zhuǎn)發(fā)到第三方支付平臺(tái)屬地網(wǎng)警部門(mén)，然后轉(zhuǎn)發(fā)到第三方支付平臺(tái)公司，查詢(xún)結(jié)果反饋后再層層流轉(zhuǎn)到刑偵部門(mén)。
二是查詢(xún)要求苛刻。由于每個(gè)第三方支付平臺(tái)的后臺(tái)建設(shè)問(wèn)題，前往查詢(xún)需要提供銀行卡號(hào)和訂單號(hào)等，無(wú)法直接通過(guò)轉(zhuǎn)入銀行卡卡號(hào)進(jìn)行查詢(xún)，影響查詢(xún)效率。
三是反饋周期長(zhǎng)，嚴(yán)重阻礙偵查破案效率。第三方支付平臺(tái)公司一般查詢(xún)均需要三日以上，而就新型犯罪轉(zhuǎn)賬的時(shí)間都是以秒、分來(lái)計(jì)算，幾萬(wàn)元的資金10分鐘之內(nèi)、幾百萬(wàn)元最多一個(gè)小時(shí)就轉(zhuǎn)完了。這種效率難以適應(yīng)打擊和追贓的實(shí)際工作。
四是注冊(cè)信息不實(shí)，交易管理混亂，刷卡交易記錄和流水查詢(xún)困難。警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，大量第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買(mǎi)賣(mài)，第三方支付賬號(hào)往往冒用身份信息就可以申請(qǐng)辦理，在注冊(cè)賬戶時(shí)未做到實(shí)名制，相關(guān)注冊(cè)信息、手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等信息沒(méi)有做到核查義務(wù)，導(dǎo)致偵查中資金流中斷、線索滅失。
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