國家外匯管理局于2017年12月30日發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》(以下簡稱《通知》)，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易。外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此新規(guī)主要為完善跨境反洗錢監(jiān)管，不影響個人持卡境外消費和用匯便利性，也不影響個人每年5萬美元的購匯額度。
《通知》規(guī)定，自2018年1月1日起，一是個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣;二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣;三是個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金;四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。
外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，出臺該項規(guī)定主要是為規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動。“隨著科技進步，當(dāng)前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經(jīng)驗也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。”該負(fù)責(zé)人說。
之所以將境外提取現(xiàn)金年度額度定為10萬元人民幣，上述負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)統(tǒng)計，2016年有81%的境內(nèi)銀行卡的境外提現(xiàn)金額在3萬元人民幣以下。“將境外提現(xiàn)每人年度額度設(shè)定為10萬元人民幣，既可以滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可以抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。”若個人確有真實合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。
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