中小銀行新一輪改革加快推進。近期中小銀行兼并重組落地效率持續(xù)提升，6月9日遼沈銀行開業(yè)儀式在沈陽舉行，自公告至股東獲批遼沈銀行用時僅不到五個月。截至目前，已有四川、山西、陜西、河南等多地上演中小銀行合并重組案例，“抱團取暖”由零星案例逐漸變?yōu)樾袠I(yè)趨勢。與此同時，今年以來，中小銀行二級資本債發(fā)行規(guī)模近3000億元，發(fā)債只數(shù)與去年同期相比近乎翻倍，專項債注資中小銀行也呈現(xiàn)“多點開花”局面。
分析指出，無論是兼并重組還是增資“補血”，都有助于穩(wěn)妥化解中小銀行局部性、結(jié)構(gòu)性流動性風險。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，在夯實資本實力的基礎(chǔ)上，金融監(jiān)管部門還將進一步推進中小銀行深化改革工作，其中公司治理、股權(quán)結(jié)構(gòu)仍是監(jiān)管重中之重。
兼并重組不斷提速
近期中小銀行改革進一步提速，兼并重組落地效率持續(xù)提升。
6月9日，遼沈銀行股份有限公司開業(yè)儀式在沈陽舉行。遼寧銀保監(jiān)局官網(wǎng)于6月1日披露遼沈銀行發(fā)起人股東名單，批復(fù)同意了8家國資企業(yè)的股東資格。其中，遼寧金融控股集團持有遼沈銀行105億股，持股比例52.5%，位列該行第一大股東。
遼沈銀行籌備進展十分迅速，公告設(shè)立、監(jiān)管批復(fù)、專項注資、股東獲批在5個月內(nèi)相繼完成。業(yè)內(nèi)人士表示，遼沈銀行合并重組進程提速，標志著中小銀行相關(guān)流程日益成熟，后續(xù)此類重組或?qū)⒗^續(xù)提速。
截至目前，除遼寧外，已有四川、山西、陜西、河南等多地上演中小銀行合并重組案例，其中既有上市銀行參與重組或控股中小銀行，也有區(qū)域農(nóng)商行吸收合并其他銀行，亦包括多家地方城商行合并成立省級城商行，共涉及30多家銀行機構(gòu)。整體來看，由省內(nèi)規(guī)模小、盈利少的銀行組成，而同省實力較強的城商行則保留，這已成為當下重組省級城商行的一大特征。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，由地方政府主導(dǎo)的“抱團取暖”一方面對重組銀行進行了“止血”，即通過完善公司治理、健全風控體系來規(guī)范經(jīng)營。另一方面也通過并購整合、“肥瘦搭配”來穩(wěn)定地方金融供給的能力，通過注資提升重組后銀行的穩(wěn)定性，防范金融風險。此外，兼并重組也是優(yōu)勝劣汰的選擇，有助于提升銀行內(nèi)部管理，優(yōu)化網(wǎng)點業(yè)務(wù)布局，提高運營效率。
業(yè)內(nèi)人士同時也提示，中小銀行兼并重組不能僅是“一并了之”。“抱團取暖會讓股權(quán)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，這一過程需要地方政府和監(jiān)管部門的統(tǒng)籌和支持，否則在融合和歷史包袱化解的過程中可能會帶來理念錯位、市場接受度不高、規(guī)模虛增、管理混亂等新問題。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤指出。
多渠道進行資本補充
除通過“抱團取暖”化解風險外，對于更多區(qū)域性中小銀行而言，通過發(fā)行永續(xù)債、二級資本債等方式進行資本補充是增加自身實力更常見的方式。Wind統(tǒng)計顯示，截至6月9日，中小銀行年內(nèi)二級資本債發(fā)行規(guī)模達到2784.7億元，從發(fā)債只數(shù)看，今年銀行發(fā)行了51只二級資本債券，與全新同期26只相比近乎翻倍。
銀行融資動作頻頻的背后是資本補充需求提升，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年一季度末商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個百分點;一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.13個百分點;資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個百分點。
“目前中小銀行補充資本主要通過二級資本債、永續(xù)債等方式進行，一定程度上緩解了中小銀行的資本補充壓力。”任濤表示，資本補充的目的在于提高風險抵御能力，因此外源資源補充的根本在于使其不斷提升內(nèi)源資本補充的能力，即給予其資源和政策支撐，使其逐步由外源資本補充過渡到更多依賴內(nèi)部資本補充。
自2020年7月政策層面明確可以通過地方專項債來注資中小銀行后，多地已有相關(guān)案例落地。任濤表示，利用地方專項債補充中小銀行資本可以壓實地方政府在解決中小銀行問題上的責任，同時也有助于避免專項債券募集資金出現(xiàn)閑置。而從專項債的項目收益平衡來看，大多是通過現(xiàn)金分紅、股權(quán)增值以及后續(xù)的市場化股權(quán)轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)。
分析認為，下半年銀行業(yè)仍將面臨一定的資本、撥備和流動性補充的壓力。中國銀行研究院高級研究員熊啟躍表示，無論是從撥備計提還是監(jiān)管新規(guī)等方面來看，今年銀行資本補充壓力應(yīng)該也不小。此前監(jiān)管部門出臺了《國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，后續(xù)也會制定相關(guān)辦法對附加資本提出監(jiān)管要求，部分入選銀行資本壓力將加大。
任濤建議，可以進一步拓展中小銀行資本補充渠道，如在之前減記型資本債券的基礎(chǔ)上，進一步推廣轉(zhuǎn)股型資本債券。此外，還可以擴大優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)債的發(fā)行范圍，允許更多非上市中小銀行通過優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)債來補充資本。
公司治理股權(quán)結(jié)構(gòu)是監(jiān)管重點
在增強資本實力的同時，政策支持下中小銀行深化改革也向縱深推進，其中公司治理、股權(quán)結(jié)構(gòu)仍是監(jiān)管重中之重。
今年以來，銀保監(jiān)會已五度發(fā)文強調(diào)將加大中小銀行公司治理。6月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》，強調(diào)加強風險管理與內(nèi)部控制。此前銀保監(jiān)會也多次表示，將持續(xù)加強股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，推動專項整治工作常態(tài)化，聚焦重點機構(gòu)重點問題，加強處置處罰和公開披露，持續(xù)抓好存量風險化解和增量風險防范。
王一峰表示，隨著我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)內(nèi)部競爭將加劇，甚至存在一定程度的金融供給“產(chǎn)能過剩”。中小銀行發(fā)展應(yīng)當徹底摒棄規(guī)模情節(jié)，放棄粗放經(jīng)營的發(fā)展理念。我國中小銀行數(shù)量眾多，區(qū)域分布廣泛，客群基礎(chǔ)不一，管理參差不齊，因此下一階段，提升中小銀行公司治理能力是必然之選。
任濤同樣認為，中小銀行應(yīng)把握服務(wù)實體經(jīng)濟的政策內(nèi)涵，做到與國家發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)、與宏觀經(jīng)濟變化相適應(yīng)、與地方經(jīng)濟發(fā)展重點相適應(yīng)，摒棄“規(guī)模求大、地域求廣、業(yè)務(wù)求全”的發(fā)展情結(jié)，貫徹做優(yōu)做精做強做特的發(fā)展理念。同時不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，持續(xù)彌補公司治理短板，既要杜絕內(nèi)部人控制、又要防范外部人控制。
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