一直頗為平靜的保險(xiǎn)市場(chǎng)最近被“相互保”攪得十分熱鬧。從數(shù)據(jù)看,“相互保”自上個(gè)月16日上線,僅一天加入成員即跨進(jìn)百萬(wàn),3天達(dá)到330萬(wàn),9天加入人數(shù)破千萬(wàn),最新的數(shù)據(jù)是參與用戶人數(shù)已達(dá)1400萬(wàn)。“相互保”的模式和速度隨即引起廣泛關(guān)注和熱議。
先來(lái)看看這到底是一種什么產(chǎn)品。“相互保”是螞蟻保險(xiǎn)、信美相互保險(xiǎn)聯(lián)手推出的一項(xiàng)互助型健康保障服務(wù),其最大的特點(diǎn)是,不需要交費(fèi)就能加入,可以獲得包括惡性腫瘤在內(nèi)的100種大病保障,在他人患病產(chǎn)生賠付時(shí)才參與費(fèi)用分?jǐn)偅陨砘疾t可以一次性領(lǐng)取保障金。在單一案件中,每個(gè)用戶被分?jǐn)偟慕痤~不會(huì)超過(guò)1毛錢,據(jù)估算,第一年每個(gè)用戶分?jǐn)傎M(fèi)用在100元至200元之間。只要你的芝麻分?jǐn)?shù)在650分以上,滿足健康告知,年齡在60歲以下,那么你就可以免費(fèi)加入了。
“相互保”還有一個(gè)動(dòng)人的宣傳語(yǔ)——“我為人人、人人為我”。但這個(gè)看似十分完美的產(chǎn)品隨著加入人數(shù)的增加也引來(lái)了諸多質(zhì)疑。
有人說(shuō),“相互保”加入門檻過(guò)低等于讓健康群體為風(fēng)險(xiǎn)群體買單,這是不是不公平?確實(shí),650分的芝麻信用分看似確實(shí)不高,但“相互保”其實(shí)也沿用了條款責(zé)任約定、健康告知、90天等待期等通常的風(fēng)控方式,而且有支付寶實(shí)名認(rèn)證,以此來(lái)降低道德風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于“重疾發(fā)生多集中在30歲至50歲,30歲以下的人參與相互保就是為高風(fēng)險(xiǎn)人群買單”的說(shuō)法,其實(shí)并不科學(xué),因?yàn)闆](méi)有人能保證30歲以下不生大病,否則30歲以下就沒(méi)有人買保險(xiǎn)了。
另外,“相互保”的每一筆賠付,會(huì)按賠付金額收取10%的管理費(fèi),有不少質(zhì)疑這個(gè)比例有點(diǎn)高,而且是不是賠得越多保險(xiǎn)公司賺得越多?對(duì)此,信美相互的解釋是,在系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力配置等方面前期需要不小的投入,按賠付金額收取10%的管理費(fèi),在一段時(shí)間內(nèi)尚不能覆蓋成本。從另一個(gè)角度看,保險(xiǎn)公司畢竟不是慈善機(jī)構(gòu),盈利肯定是目標(biāo)之一,只要保險(xiǎn)公司能夠嚴(yán)格按照保險(xiǎn)條款進(jìn)行理賠,對(duì)每份理賠申請(qǐng)資料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查與核實(shí),保障案件公開(kāi)透明,理賠處理客觀公正,收取一定的管理費(fèi)也是正常的。信美相互也表示,如果為了“多賺管理費(fèi)而多賠”,參保成員會(huì)因?yàn)榉謹(jǐn)傤~度過(guò)高而流失,也會(huì)失去對(duì)相互保的信任,這將影響相互保的可持續(xù)運(yùn)行,信美相互從未想過(guò)、也絕對(duì)不會(huì)做出這種“自殺式”的行為。
一種新的產(chǎn)品受到各種質(zhì)疑其實(shí)很正常,但不論如何,“相互保”畢竟給人們提供了一種保險(xiǎn)的新選擇,她到底能走多遠(yuǎn),我們不妨拭目以待。(王莉)
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